Публикации Ипотека на пальцах

Ипотека – это форма залога, которая является гарантией выполнения определенных обязанностей по договору. Речь пойдет о недвижимом имуществе. В таких договоренностях фигурируют кредитор и должник. Участники, могут быть как юридическими так физическими лицами. Залог описывается как гарантия для кредитора выполнения всех условий по договору. В противном случае кредитор имеет право изъять недвижимое имущество в свою пользу и получить удовлетворение своих условий за счет реализации такого имущества. В ходе выполнения обязательств по договору кредитор имеет право проверять состояние недвижимого имущества и правильность его использования. В случае нарушения таких правил, условия могут быть выполнены раньше срока по запросу кредитора.

В ходе заключения подобной сделки можно встретить такие термины как ипотекодержатель, ипотекодатель, ипотечный договор, поручитель.

Ипотекодержатель (кредитор) – человек, которому происходит передача имущества в ипотеку. Это обеспечивает обязательства должника перед ней.

Ипотекодатель (должник) – человек, который является владельцем недвижимого имущества, передаваемого в ипотеку.

Ипотечный договор – письменная форма договора между ипотекодержателем и ипотекодателем удостоверенная нотариусом.

Имущественный поручитель – обеспечивает гарантии выполнения договора перед ипотекдержателем.

Обязательные реквизиты договора

Ипотечный договор – это юридически заверенный документ, который имеет обязательные реквизиты и условия с обеих сторон.

Для кредитора и должника как физических лиц:

  • ФИО, место жительства (постоянное), ИИН;
  • иностранцы или лица без гражданства должны предоставить те же документы, только без ИИН.

Для кредитора и должника как юридических лиц:

  • резиденты – название, юридический адрес, код в Едином государственном реестре предприятий и организаций Украины;
  • нерезиденты предоставляют местонахождение, адрес и место регистрации лица.

Ипотечный договор должен включать полное содержание и конкретный размер обязательства, а также сроки и порядок его выполнения. Обязательным реквизитом есть описание предмета ипотеки, регистрационные данные и все данные для его идентификации. При наличии земельного участка обязательно указывать его целевое предназначение. Выпуск залоговой или ее отсутствие должны указываться в обязательном порядке.

Эта форма является обязательной. Отсутствие какого-либо реквизита – это основание считать его не действительным.

Суть ипотеки

Предметом ипотеки является недвижимое имущество. Законом Украины «Про ипотеку» определено конкретное недвижимое имущество, которое выполняет роль предмета ипотеки:

  • недвижимое имущество должно являться собственностью ипотекодателя или принадлежать ему на праве хозяйствования;
  • на недвижимое имущество может быть оформлено взыскание или полностью отчуждено;
  • официальная регистрация недвижимости, которая передается в ипотеку должна быть проведена с соблюдением государственной процедуры регистрации.

Есть некоторые нюансы с жилым недвижимым имуществом, которые тесно связаны с земельным участком, пребывают в государственном или муниципальном владении, а также те, что только планируются быть построенными. В первом случае, участок земли должен отдаваться под залог вместе с жилым домом на нем.

Основное обязательство

Основой ипотеки является основное обязательство, другими словами, предмет договоренностей и все пункты его выполнения. Здесь стороны будут согласовывать основополагающие их отношений – содержание, сумму кредита, размер оплаты ежемесячно. Согласование этих нюансов дает юридическую почву для возникновения всех обязательств.

Залоговая

Если обязанности, которые возникли между участниками ипотеки должны быть выполнены в денежной форме, к ипотечному договору составляют специальную залоговую ценную бумагу. Если обязанности по основному обязательству не будет выполнено должником, кредитор имеет право взыскать с него взыскание на предмет ипотеки. Это является законодательным правом ипотекодержателя обратиться с возможностью взысканием залоговой и выполнения всех обязательств.

Стороны могут устно договориться о существовании всех обязательств без создания ценной бумаги как таковой, а просто прописать возможность выдачи залога отдельным пунктом договора.

Переход прав по ипотечному договору

Предмет ипотеки может быть передан третьему лицу даже в порядке правопреемства или наследования. В этом случае, третье лицо становится ипотекодателем со всеми правами и обязанностями по договору. Права и обязанности должны выполняться в полном объеме, которые были оговорены во время подписания.

Переходящее право в порядке наследования – это переход всех прав наследнику ипотекодателя. В данном случае никаких прав по основному обязательству наследник нести не будет, а только при нарушении должником условий договора в пределах стоимости ипотеки.

Переход права собственности недопустим до оформления залоговой на предмет ипотеки, кроме тех случаях, когда права наследуются или переходят по правопреемству.

Обращение взыскания

Наиболее острый вопрос данной сфере – это обращение взыскания по ипотечному договору на предмет права собственности. Простыми словами, у участника есть два пути:

  1. через суд;
  2. по договору.

Учитывая, что урегулирование конфликта через договор – это более понятная процедура, давайте остановимся на более напряженном способе решения споров, но в то же время, более действующем – через суд. Длительность данного процесса, конечно, может значительно затянуться и изрядно потрепать нервы сторонам.

Сразу нужно отметить, что решение вопросов по восстановлению права собственности в ипотечном договоре с помощью суда может быть реализовано после использования всех вне судовых компетентностей. Другими словами, ипотекодержатель должен реализовать все прописанные в договоре условия, а уже только после обращаться в суд.

Одним из основных вопросов, которые подразумевают способ восстановления прав через суд в рамках ипотечных договоров являются все способы признания права собственности по предмету ипотечного договора. Современное законодательство, а именно Большая палата Верховного Суда Украины полностью решила этот вопрос. За эталон берут постановление в деле №760/14438/15-ц от 21.03.2018 года. В нем говорится о том, что право собственности на предмет ипотеки – это исконно договорные обязательства и решать их в судебном порядке не имеет смысла.

Таким образом, ипотечный договор – это юридически сложный документ, который требует четкого выполнения всех условий как со стороны кредитора, так со стороны должника. Проблемные ситуации могут возникнуть и решить их довольно сложно, особенно, в случае возникновения судебного спора. Главное, при составлении такого документа, обратиться к логичности и последовательности действий. Это может стать основой для дальнейшей судьбы заложенного имущества. Лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет четко определить негативные последствия и защитить ваши права по всем пунктам. Профессиональный юрист сможет предотвратить возможные риски и оградить вас от них еще в начале заключения договора.Ипотека 

рекомендую к прочтению
Порядок взыскания алиментов на ребенка Порядок взыскания алиментов на ребенка

Законом предусмотрено, то что родители обязаны содержать ребенка до достижения ним совершеннолетия. Именно…

Правовые механизмы защиты прав кредитозаемщиков (должников)

Многие согласятся, что в условиях политической нестабильности, экономического кризиса возвращать кредитную…

Как наложить арест на имущество должника

Часто у людей либо финансовых учреждений, которые дают деньги в займ, возникает вопрос как наложить арест…

Акт приема - передачи сайта

Акт приема - передачи сайта, является одной из составляющих правоотношений по созданию веб - сайта за…